► Аудио

Как правильно оценить залог при получении кредита для ООО

Часто компании приходится привлекать средства со стороны. Самый простой вариант получить дополнительное финансирование — кредитование. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки и обеспечить более выгодные условия договора, можно взять кредит для ООО с залогом.

Зачем нужен залог

Залог — это собственность, которую заёмщик предоставляет кредитору в качестве гарантии возврата денег. Он нужен для обеспечения сделки и позволяет кредитору снизить риски невозврата средств. Если заёмщик не сможет выплатить долг, кредитор имеет право продать заложенное имущество, чтобы покрыть свои убытки.

Для бизнеса такие сделки также имеют преимущества. Он может получить заём на более выгодных условиях, так как обеспечение увеличивает доверие кредитора к заёмщику. При этом если заёмщик является добросовестным плательщиком, его неудобства и риски сводятся к минимуму.

Какие активы можно использовать для обеспечения

Залоговым имуществом может быть различная собственность, принадлежащая ООО. Чаще всего в этой роли выступают:

• Недвижимость: земельные участки, здания, сооружения, жилые или нежилые помещения. Они должны принадлежать заёмщику на праве собственности и не иметь обременений.

• Движимое имущество: оборудование, транспортные средства, товары в обороте, ценные бумаги, депозиты. Важно, чтобы эти объекты имели реальную рыночную стоимость и было ликвидным.

• Права требования: дебиторская задолженность, доли в уставных капиталах других компаний, права аренды, а также другие имущественные права. Банк должен убедиться в реальности этих прав.

При выборе объекта необходимо учитывать его оценочную стоимость. Она должна покрывать сумму долга и проценты. Также нужно определить ликвидность, так как это влияет на возможность быстрой продажи в случае неисполнения обязательств.

Каждое кредитное учреждение имеет свои требования к собственности, которая может обеспечивать кредитный договор. Перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться с юристами, чтобы правильно оформить документы.

Способы оценки

Оценка — это процесс определения рыночной стоимости обеспечения по кредиту. Для юридических лиц оценка имеет ключевое значение, поскольку она позволяет банковским аналитикам объективно оценить риски, чтобы принять обоснованное решение по заявке.

Существует три основных метода оценки:

1. Сравнительный подход. Этот метод основан на анализе стоимости аналогичных объектов на рынке. Он учитывает такие факторы, как местоположение, состояние, размер, а также другие характеристики объекта. Сравнительный подход подходит для оценки недвижимости, автомобилей, техники, средств производства.

2. Доходный метод. Данный метод оценивает стоимость на основе его способности приносить доход. Он учитывает ожидаемые будущие доходы от использования собственности бизнесом и ставку дисконтирования. Доходный подход применяется для оценки коммерческой недвижимости, производственных объектов или других активов, приносящих доход.

3. Затратный метод. Подход основан на определении затрат на создание или приобретение объектов залога. Он учитывает информацию о стоимости материалов, работ, налогов и других расходов. Затратный подход используется для оценки уникальных объектов, таких как специализированное оборудование или авторские права.

Выбор метода оценки зависит от типа объекта собственности и требований банка.