► Аудио

Когда рефинансирование кредита не имеет смысла

Рефинансирование кредитной карты — это популярный способ снизить долговые обязательства, но в некоторых случаях оно может привести к большим издержкам.

Рассмотрим основные сценарии, когда отказ от этой процедуры стоит больше, чем ее использование.

Скрытые комиссии

Многие банки предлагают низкие процентные ставки, но скрывают дополнительные расходы. Например, комиссии за обработку, обязательное страхование или штрафы за досрочное погашение.

Перед подписанием нового договора рассчитайте общую стоимость, сложив все комиссии и сравнив их с потенциальной экономией. Если разница минимальна или отрицательна, возможно, лучше сохранить существующий долг.

Текущая ставка и так низкая

Если процентная ставка по вашему кредиту уже и так средняя по рынку, то рефинансирование неощутимо снизит долговую нагрузку.

Даже если новое предложение на 1-2% дешевле, экономия может быть ничтожной из-за более длительных сроков или комиссий.

Проблемы с кредитной историей

Для рефинансирования требуются хорошая кредитная история и стабильный доход. Если ваш кредитный рейтинг не улучшился, новые кредиторы могут предложить условия не лучше, чем существующие.

В этом случае в первую очередь сосредоточьтесь на исправлении финансовых привычек: сократите долг, увеличьте доход или воспользуйтесь услугами банковских специалистов, которые дадут советы и окажут посильную помощь.

Риски, связанные со сроком погашения кредита

При увеличении периода выплаты всей суммы займа на много лет ежемесячные платежи снижаются, но общая сумма процентов увеличивается.

Например, рефинансирование кредитной карты на 10 лет вместо пяти может стоить вдвое дороже. По возможности выбирайте более короткие сроки, даже если выплаты будут выше.

Ненадежная финансовая стратегия

Основная причина накопления долга — нерациональные траты. Если вы рефинансируете остаток средств на кредитной карте, но продолжаете использовать ее для новых покупок, долг снова вырастет. В таких случаях заморозьте счет, перейдите на наличные или используйте обычные дебетовые карты для контроля расходов.

Рефинансирование кредита — это финансовый инструмент, требующий взвешенного подхода и точных расчетов. Не стоит использовать его, не разобравшись в тонкостях.

Прежде чем подавать заявку, оцените:

• реальную экономию;

• оставшийся срок старого кредита;

• состояние своей кредитной истории;

• все условия нового договора.

Если экономии нет или она несущественна на фоне затрат и рисков, лучше сохраните текущий кредитный договор и сосредоточьтесь на его своевременном погашении.